Bij Trustus kun je fiscaal voordelig beleggen voor je pensioen op een lijfrenterekening. Maar je kunt ook volledig vrij beleggen. In beide gevallen heb je de keuze uit verschillende actief beheerde fondsen en een indexfonds.
Wie een pensioentekort heeft, kan de inleg voor een pensioenproduct aftrekken op de aangifte inkomstenbelasting. Een voorwaarde is dat je met het eindkapitaal een lijfrente koopt. Dat kan bij Trustus, maar ook bij een andere aanbieder.
Een andere mogelijkheid is dat je volledig vrij belegt in de beleggingsfondsen van Trustus. Je mag het bedrag dan ook voor iets anders gebruiken, maar je krijgt dan geen belastingaftrek.
Kies je voor fiscaal vriendelijk beleggen, dan stort je geld op een geblokkeerde beleggingsrekening. Je kiest zelf in welk beleggingsfonds Trustus dit voor je moet beleggen. Je opent de beleggingsrekening door een afspraak te maken voor een gesprek.
Je hebt keuze uit drie mixfondsen met uiteenlopende risico’s, een techfonds en een aandelenfonds. Welk fonds je kiest, is je eigen verantwoordelijkheid. Trustus geeft hier geen advies over.
Als je kiest voor pensioenbeleggen met fiscaal voordeel, betaal je over iedere storting 1,05 procent stortingskosten. Daarnaast betaal je beheerkosten: 0,60 procent per jaar over de waarde van de beleggingen. Daarbij komen nog de fondskosten, die per fonds verschillen.
Is het jaarrendement hoger dan 3 tot 8 procent, dan betaal je bovendien 20 procent over dit hogere rendement.
Kies je voor beleggen zonder belastingvoordeel (beheerd beleggen), dan betaal je 0,05 procent aan- en verkoopkosten en een eenmalige fundprovisie van 0,5 procent. Ook daarbij komen nog fondskosten.
Door Redactie Beleggingsrekeningen
Trustus brengt beleggingen van klanten onder bij een aparte bewaarinstelling, zodat ze veilig zijn voor eventuele schuldeisers van Trustus.
Trustus is een beleggingsinstelling die werkt met een vergunning van De Nederlandsche Bank. Dat betekent dat het beleggerscompensatiestelsel van toepassing is.
Hierdoor is maximaal 20.000 euro van de waarde van de beleggingen gegarandeerd mocht Trustus een fout maken.
Roman Greshoff belegt 5.000 euro in het Trustus Neutraal Mix Fonds. Het jaar daarop doet hij daar maandelijks nog 500 euro bij.
Dat kost hem in het tweede jaar 63 euro aan transactiekosten. De beheerkosten bedragen in dat jaar 49,50 euro en de fondskosten 113 euro. In totaal is hij ruim 225 euro aan kosten kwijt in jaar twee. Hierbij is geen rekening gehouden met het gemaakte rendement.