Bij vermogensbeheerder Axento kun je met belastingvoordeel beleggen voor je pensioen. Je geld staat dan op een geblokkeerde beleggingsrekening. Op de einddatum moet je hiervan een lijfrente kopen.
Je betaalt geen vermogensbelasting over de waarde van de pensioenrekening, maar wel inkomstenbelasting over de uitkeringen. Daartegenover staat dat de inleg aftrekbaar is, als je een pensioentekort hebt. Met een rekentool op de website van de Belastingdienst reken je dat eenvoudig uit.
Pensioenbeleggen bij Axento begint met minimaal 1.000 euro. Verder bepaal je helemaal zelf hoeveel en hoe vaak je inlegt, zolang je je maar aan de fiscale regels houdt.
Voordat je begint, vul je op de website een vragenformulier in. Je risicoprofiel kies je samen met Axento. Als je vragen hebt, kun je ook bellen of een online gesprek aanvragen.
Het risicoprofiel kan variëren van zeer defensief tot zeer offensief. Als je pensioendatum dichterbij komt, wordt het risico verlaagd, om de kans te verkleinen dat je pensioen op het laatste moment veel minder waard wordt.
De vermogensbeheerders van Axento maken de beleggingskeuzes. Je geld wordt belegd in indexfondsen met in totaal meer dan 2.000 aandelen en obligaties.
Een pensioenrekening openen kost 45 euro, tenzij je het via een adviseur doet. Dan kost het niets.
Voor het beheer betaal je tot een vermogen van 50.000 euro ruim 1 procent, met een minimum van ongeveer 14 euro per kwartaal. Bij hogere vermogens daalt het percentage. Het eerste jaar betaal je maximaal 0,04 procent extra voor het inrichten van je portefeuille.
Verder zijn er kosten verwerkt in de beleggingsfondsen. Deze variëren van 0,18 tot 0,25 procent, afhankelijk van het risicoprofiel.
Als je van het pensioenkapitaal een lijfrente wilt kopen bij een andere aanbieder, betaal je 150 euro.
Door Redactie Beleggingsrekeningen
Axento is een handelsnaam van Care Investment Services. Geld van klanten wordt ondergebracht bij Saxo Bank onder hun eigen naam. In het geval van een faillissement van Care IS of Saxo Bank zijn de beleggingen veilig.
Lizzy Bloem heeft vorig jaar 5.000 euro belegd bij Axento en heeft voor dit jaar een automatische overschrijving van 500 euro per maand ingesteld.
Aan het eind van het tweede jaar heeft ze in dat jaar zo’n 108 euro aan beheerkosten betaald over de totale inleg. Aan fondskosten is ongeveer 18 euro ingehouden. In totaal heeft Lizzy in het tweede jaar 126 euro betaald.
